気楽に気長に資産運用

　このブログを始めて１ヶ月半が過ぎました。資産運用も同じように１ヶ月半が経ちました。運用資産は100％投資完了しましたが、当初のアセットアロケーションとはちょっと違っています。外国株はほぼ予定通りですが、日本株の割合がちょっと多めです。今は日本の個別株の運用が面白いのでしばらくはインデックス＆アクティブ運用になりそうです。僕のポートフォリオではETFがしめる割合が多いので今の円高は為替リスクを被っています。アナリストによると今年前半はこのままの推移しそうなのでマイナス運用になりそうです。３月中旬に１ドル９７円台になったときはマイナス12%ぐらいまで落ち込んでしまいましたが、今はマイナス6％ぐらいまで持ち直しました。

　投資を始めて1ヶ月半経っていきなりマイナスですが、長期運用を目指しているのでこのぐらいでめげていては駄目ですよね。ブログタイトルのように気楽に気長な資産運用で行きたいと思っています。

　日本株　37.40%
　個別株（７銘柄）
　MHAM株式インデックスファンド225

　外国株　48.10%
　ドイチェ・インド株式ファンド
　トヨタアセットバンガード海外株式ファンド
　iShares S&P 500 Index(IVV)
　iShares MSCI EAFE Index Fund(EFA)
　iShares MSCI Emerging Markets Indx(EEM)
　iShares MSCI Brazil Index(EWZ)
　iShares S&P Global Utilities Sector(JXI)

　外国債券　9.04%
　PRU・海外債券マーケット・パフォーマー
　米国MMF
　TMCC 豪ドル建て社債

　コモディ　5.46%
　iShares S&P GSCI Commodity-Indexed(GSG)

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　彼女が自分の為（お茶の名前取得）にお金を貯めたいと言うので投資信託を薦めたら自分では分からないから「任せた！」と。積立額は月々１万５千円で３年間投資して６０万円にして欲しいと。利率６％ぐらいあれば何とかなりそう。元本保証はもちろんのこと、運用成績が悪くても６０万円にして渡さなければいけない。

　年利６％ぐらいのリターンであれば何とかなりそうなので、日本株のインデックスと海外株のインデックスにしようと思ったのですが、ちょっと欲をかいて海外インデックスとBRICsにしました。１万５千円では２つの投資信託に積立が出来ないので、僕が5000円を出して１万円ずつの積立にしました。積立に選んだファンドは以下のファンド

　HSBC 新BRICsファンド
　STAM 外国株式インデックス･オープン

　証券会社は口座だけ開設して何も運用をしていなかったジョインベスト証券で。自動積立のファンドが多いし、分配金の再投資もやってくれるので。３年後に７２万円がいくらになっているか。６０万円以上は僕の小遣いと言うことなのでちょっと楽しみ。手数料なし、元本保証のこのファンド名は「お茶名ファンド」（笑）と名付けてみました。お茶名を取るのってお金が掛かるんですね。

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　投資ブログのアルファーブロガーのかえるさんが「アセットアロケーション教えてください」というアンケートを実施しています。早速、僕もアンケートに答えてみました。今日現在の僕のアセットアロケーションは以下の通りです。



アンケートは以下からお願い致します。
アセットアロケーションアンケート

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Tag : アセットアロケーション

　マネックス証券にて年6.82％(税引前）トヨタモーターCC 豪ドル建て社債（2008年3月13日）を5000豪ドル購入しました。社債を買うのは初めてです。年6.82％(税引前）に魅力を感じましたが為替手数料70銭が往復で掛かりますので実質は4.54%（為替変動なしで計算）ぐらい。利払は年2回で豪ドルMMFでの受け取りにしました。2年後にどれだけ増えているか、もしかしたら減っているか。その時を楽しみにしています。

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Tag : 投資信託

　今週はアメリカ市場が堅調なようなので日本市場も上げています。自分の持ち株で値動きの悪い株を処分して値動きのいい株に入れ替えました。そのおかげでこれまでマイナスだったのがプラスに転じました。ここ３日間はＴＯＰＩＸを上回る成績だったのもよかったようです。

　株素人の僕ですが今の状況（株安）が救ってくれたのでしょうね。これが３ヶ月前ぐらいだったら寝られなかったかも（笑）株については素人なのでいろいろと勉強中ですが、今日は株式十八番！さんの株の買い時というタイムリーなネタを見つけたので拝見しました。その後、ページをたどっていくとPERについて（1）のページに。PERという言葉は知っていましたがEPS（1株利益）というのは知りませんでした。ESPと株価で割ったものが益回りで、この益回りが高いほどお買い得という事らしいです。

　ということで持ち株の益回りを調べてみると一番低くて５％台でした。今は株安なのでこういう株が多いのでしょうけどちょっと安心しました。

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Tag : 株式投資

外貨について勉強をしようと思いまして『内藤忍の資産設計塾 外貨投資編―投資フロンティアを広げる外貨攻略法』と買ってみました。

　この本は以下の６章からなっており外貨について詳しく書かれていると思います。読み始めたばかりですが外貨は思った以上に手数料が掛かるのが分かりました。それだけの手数料を掛けてでも魅力ある商品だから外貨商品は売れるのでしょうね。手数料が高いのでよく勉強をしてロスの少ない投資を目指したいです。

• 第１章　外貨投資の基本戦略
• 第２章　外国株式投資
• 第３章　外国債券投資
• 第４章　外国為替保証金取引
• 第５章　その他の外貨建て商品
• 第６章　外貨商品活用のポイント

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　転職をしたのでこれまでの企業型確定拠出年金から個人型確定拠出年金に変更をしました。転職から６ヶ月以内に手続きをしないとその資産は現金化され、国民年金基金連合会に自動的に移換されることになっていますので。通知が来てから手続きを始めたのが２月からなのですが、なんだかんだで手続きが完了したのが先週末。記入ミスがなければ２ヶ月ぐらいで手続きが完了しますね。

　前の会社ではみずほフィナンシャルグループの確定拠出年金制度を利用していたのですが、個人型ですから自分で好きな運用会社を選べます。運用会社は銀行、証券会社、保険会社といろいろとあり、扱っている商品もそれぞれで違います。僕は手数料の安さでイートレード証券にしました。運用商品は少ないですが、日本株式ではMHAM TOPIXオープンと日経225ノーロードオープンがあり、海外株式では中央三井DC外国株式インデックスファンドがあり、日本債券は野村日本債券ファンド（確定拠出年金向け）、海外債券はグローバル・ソブリン・オープンがありますからね。このグローバル・ソブリン・オープンは確定拠出年金専用で収益分配は年一回で自動的に再投資してくれます。

　自分で運用するポートフォリオに401Kを加えるかという問題がありますが、僕は別物と考えて運用しようと思っています。

　国民年金基金 / 個人型確定拠出年金
　モーニングスター [ 401k（確定拠出年金）ポータビリティガイド ]
　確定拠出年金 - Google 検索

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Tag : 確定拠出年金